Category Archives: Geen categorie

Criteria bij het afsluiten van een Arbeidsongeschiktheidsverzekering

Een verzekeringsmaatschappij vraagt bij het sluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering altijd om een aantal gegevens. Er worden diverse criteria gehanteerd voordat een AOV daadwerkelijk in gang kan worden gezet. Welke criteria hanteert een verzekeringsmaatschappij als jij besluit om een AOV af te sluiten op de beroepsklasse waarin je werkzaam bent? Lees meer Criteria bij het afsluiten van een Arbeidsongeschiktheidsverzekering

Wat zijn de fiscale regels rondom de arbeidsongeschiktheidsverzekering?

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering levert u natuurlijk diverse voordelen op. U verzekert zichzelf namelijk van inkomen in tijden dat u arbeidsongeschikt raakt. Naast deze belangrijke inkomensvoorziening is het ook belangrijk op de hoogte te zijn van alle fiscale regels rondom de arbeidsongeschiktheidsverzekering. Wij hebben daarom alles voor u op een rijtje gezet.

De premie van de AOV is fiscaal aftrekbaar
De periodieke premie die u betaalt voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering is fiscaal aftrekbaar bij de Belastingdienst. Dit betekent dat de premies die u betaalt worden gezien als uitgaven voor inkomensvoorziening. De premie die u kwijt bent aan de AOV mag u aftrekken in Box 1 en in mindering brengen bij de aangifte van de inkomstenbelasting. Een fiscaal voordeeltje dus!

Hoe werkt het als u arbeidsongeschikt bent?
Ontvangt u een uitkering vanuit de AOV omdat u arbeidsongeschikt bent geraakt? Dan dient u uw uitkering op te geven als inkomen bij de Belastingdienst. U betaalt hierover inkomstenbelasting. Betaalt u nog steeds premie voor de arbeidsongeschiktheidsverzekering, bijvoorbeeld omdat u gedeeltelijk arbeidsongeschikt bent? Dan is het goed om te weten dat de premie die u betaalt nog steeds fiscaal aftrekbaar is in Box 1, ook al ontvangt u een gedeeltelijke uitkering.

Toepassing loonheffingskorting
Ontvangt u een uitkering vanuit de AOV? Dan heeft u recht op de toepassing van loonheffingskorting. Wilt u gebruikmaken van deze loonheffingskorting? U kunt dit aangeven bij de verzekeraar waar u een AOV heeft afgesloten. Over de loonheffingskorting kunt u meer lezen op de website van de Belastingdienst.

Bespaar kosten en stap over
Loopt u tegen fiscale zaken aan die bij de premiebetaling of uitkering van een AOV komen kijken? U kunt natuurlijk altijd advies inwinnen bij een onafhankelijk adviseur of zelf contact opnemen met de verzekeraar. Bent u niet tevreden over uw huidige arbeidsongeschiktheidsverzekering? Ga dan op zoek naar een andere verzekeraar en stap over met uw AOV. Er is ongetwijfeld een verzekeraar te vinden die wel aan uw eisen voldoet en waar u tevens een goed gevoel bij heeft.

DGA en arbeidsongeschiktheidsverzekering – Hoe zit dat?

Als directeur-grootaandeelhouder (DGA) dient u zelf een arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten. U bent dus niet automatisch verzekerd tegen ziekte en arbeidsongeschiktheid. Vanuit de wet is er dus geen verplichte verzekering voor een DGA. Welke opties heeft u als DGA om uzelf te verzekeren tegen ziekte en/of arbeidsongeschiktheid? Wij zetten alle mogelijkheden voor u uiteen.

1. Afsluiten van een AOV
De meest gekozen manier om uzelf te verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid, is het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering, ook wel de AOV genoemd. U bent vrij om te kiezen bij welke verzekeraar u deze verzekering wenst af te sluiten. U kunt zich hierin laten adviseren door een expert, maar u kunt natuurlijk ook onze website gebruiken voor het vinden van een passende AOV.

2. Afsluiten van een collectieve verzekering
Naast de mogelijkheid om zelf een AOV af te sluiten, kunt u ook de keuze maken voor een collectieve verzekering. Dit kan in sommige gevallen best een interessant voordelen opleveren. Dit kan bijvoorbeeld bij platforms zoals CNV of FNV.

3. Verzekering via het UWV
Start u binnenkort met een onderneming en bent u hierin DGA? Dan kunt u in sommige gevallen uw werknemers ziektewetverzekering voortzetten via het UWV. Uiteraard gebeurt dit op vrijwillige basis en bent u hierin niets verplicht.

4. Ziekte en arbeidsongeschiktheid tegengaan met een vangnetverzekering
Een vangnetverzekering is een optie voor mensen die lastig te verzekeren zijn bij een verzekeraar. Dit kan bijvoorbeeld het geval zijn als u om medische redenen wordt afgewezen bij een verzekeraar. Het UWV kan u over deze verzekering meer informatie verschaffen, want er wordt bijvoorbeeld ook de mogelijkheid geboden om een vrijwillige WIA verzekering af te sluiten.

Welke verzekering kiest u?
Nu u de mogelijkheden heeft doorgenomen, is het belangrijk een keuze te maken uit bovenstaande 4 opties. Het beste is nog steeds om een keuze te maken voor de eerste 2 opties. Daarin kunt u namelijk invloed uitoefenen op de invloed en looptijd van de verzekering. Bij een vangnetverzekering dient u vaak 12 maanden te wachten voordat er een uitkering plaatsvindt. Bovendien betaalt u veel premie aan deze verzekering.

Ga daarom vandaag nog aan de slag met het vergelijken van een AOV voor een DGA en kies een verzekering die bij u past.

Welke risico’s neem je als ondernemer?

Ondernemen betekent soms dat je risico’s neemt. Je investeert in iets zonder concreet te weten of het je ook daadwerkelijk iets oplevert. Hoewel je grondig marktonderzoek hebt verricht, is het altijd onzeker of je de investering terugverdient. Bovendien is het als ondernemer altijd onzeker of je klanten blijvend bij je terugkeren. Het zijn onzeker waar je natuurlijk iets aan kan doen, maar waarvan je nog niet weet of het gaat werken. Bij arbeidsongeschiktheid gaat dat net iets anders. Durf je als ondernemer daarin ook bepaalde risico’s te nemen?

Financiële risico’s afdekken met verzekeringen
De financiële sector heeft als doel om risico’s zoveel mogelijk af te dekken. Terecht, want bepaalde financiële risico’s kun je als mens niet dragen. Als je huis in vlammen opgaat, heb je veelal geen geld op je rekening staan om een nieuwe woning te kopen. Gelukkig keren een opstal- en inboedelverzekering uit bij brand, waardoor het toch mogelijk wordt een nieuwe woonplek te creëren. Iedereen verzekert zijn huis tegen brand, maar wist je dat de kans op arbeidsongeschiktheid vele malen groter is dan het afbranden van je woning?

Een grote kans op arbeidsongeschiktheid
Eigenlijk is het best vreemd dat je je woning wel verzekerd tegen brand, maar dat je geen arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluit als ondernemer. Vind je ook niet? Het risico op arbeidsongeschiktheid wordt door mensen lang niet zo serieus genomen als het afbranden van je woning. Toch is de kans dat je ziek wordt zeker aanwezig en het is zonde als je jezelf daarmee in de vingers snijdt door geen arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten.

Welke risico’s loop je als ondernemer?
Ondernemers gaan veelal gebukt onder veel stress. Er komt veel op ze af en dat vergt de nodige energie. Hoewel ondernemers gelukkig zijn omdat ze niet voor een baas hoeven te werken, is er ook wel degelijk een risico op hart- en vaatziekten. Zeker in moeilijke periodes kan een ondernemer te maken krijgen met hartklachten of een hoge bloeddruk. Nu gaan we je natuurlijk niet bang maken, maar het is wel verstandig om de risico’s zoveel mogelijk te beperken en af te dekken. Dit is mogelijk door het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering.

Ziekte zorgt voor minder inkomsten
Hart- en vaatziekten zijn natuurlijk niet het enige risico waar een ondernemer mee te maken heeft. Als je werkzaam bent als aannemer kun je gedurende korte of lange periode uitgeschakeld worden vanwege een bedrijfsongeval. Bovendien kan elke ondernemer een ongeluk krijgen in de bedrijfsauto. Elke branche kent zijn eigen risico’s en het is belangrijk deze zo goed mogelijk te beperken. Financiële risico’s zoals minder of geen inkomen dek je af door het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering.

Wil je risico’s dragen als ondernemer of beperk je deze zoveel mogelijk door het afsluiten van een AOV? De keuze is aan jou.

5 redenen om wel een AOV af te sluiten

Ondernemers weten veelal volop redenen te benoemen waarom ze geen AOV willen afsluiten. Toch gaan deze excuses niet altijd op, zeker niet als duidelijk is waarom een AOV juist wel belangrijk is. Welk excuus gebruikt u op om geen arbeidsongeschiktheidsverzekering te hoeven afsluiten? Wij geven u 5 redenen waarom u er wel goed aan doet dit te doen.

1. Arbeidsongeschiktheid kan iedereen overkomen
Hoewel ondernemers veelal denken niet ziek te worden, is het iets dat iedereen kan overkomen. U heeft uw gezondheid niet altijd in eigen hand. Arbeidsongeschikt raken, gedeeltelijk of volledig, kan verstrekkende gevolgen hebben voor uw gezondheid. Heeft u dan voldoende inkomen om uw financiële lasten te kunnen dragen? Juist daarom is een AOV afsluiten zo belangrijk.

2. De premie valt best mee
Veel ondernemers sluiten geen AOV af omdat ze de premie van deze verzekering veel te duur vinden. Toch valt dit vaak erg mee. Het is van belang dat u zich goed laat adviseren door een onafhankelijk financieel adviseur. Deze bepaalt samen met u het bedrag dat u wenst te verzekeren. Bovendien helpt het om de verschillende verzekeraars qua premie naast elkaar te leggen en te vergelijken. Een scherpe premie voor een AOV afgestemd op uw beroep is altijd mogelijk.

3. U bent niet (meer) in loondienst
Als u gedeeltelijk werkzaam bent als ondernemer, kunt u veelal terugvallen op het inkomen van uw partner. Dit wordt echter een stuk lastiger als u fulltime voor uzelf werkt. Ziek worden als u werkt voor een werkgever, is heel anders dan wanneer u zelfstandig ondernemer bent. U krijgt namelijk niet doorbetaald. Door het afsluiten van een AOV verzekert u zich van een stabiel inkomen in tijden van ziekte.

4. Fiscaal aftrekbaar
De premie voor een AOV verzekering is fiscaal aftrekbaar. U gaat pas belasting betalen als de verzekering tot uitkering komt. Bovendien profiteren startende ondernemers vaak van nog veel meer startersvoordelen. De website van de Belastingdienst kan u daar nog veel meer over vertellen.

5. U zit er niet eeuwig aan vast
U zit niet eeuwig aan een AOV verzekering vast. Althans, de keuze hierin maakt u zelf. Als u op een gegeven moment zoveel eigen vermogen heeft opgebouwd, dan is een AOV niet altijd meer nodig. Kies daarom voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering met een flexibele contractduur.

Valkuilen bij het afsluiten van een AOV

Als zelfstandig ondernemer heeft u niet automatisch recht op een uitkering als u ziek wordt. U dient daar zelf zorg voor te dragen. Advies op maat bij het afsluiten van een AOV is erg belangrijk. Een verzekering dient namelijk passend te zijn en aan te sluiten op uw wensen en behoeften. Toch treft niet elke zelfstandig ondernemer de nodige maatregelen om een AOV af te sluiten. Welke valkuilen zijn er bij het wel of niet afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering?

Valkuil 1: ik spaar liever zelf
Dit is een veelgehoord excuus om geen AOV te hoeven afsluiten. Natuurlijk kunt u maandelijks geld apart zetten op een spaarrekening, maar vaak is dit slechts een tijdelijke oplossing. U kunt niet altijd blijven sparen voor uw arbeidsongeschiktheid. Stel dat u nu 25 jaar bent en u wordt tijdens uw 41e levensjaar ziek, dan dient u nog minimaal 20 jaar uit te zingen. Is uw spaarrekening werkelijk zo gevuld dat u die 20 jaar gemakkelijk kunt rondkomen? Zo niet, dan is het wellicht toch verstandiger om een AOV af te sluiten.

Valkuil 2: een te laag verzekerd bedrag
Veel zelfstandig ondernemers sluiten een AOV af, maar het bedrag dat ze verzekeren is veelal te laag. Reden: premiebesparing. Dit is geen verstandige keuze. Stel dat u arbeidsongeschikt raakt, dan ontvangt u slechts 70 tot 80 procent van het inkomen dat u voorheen verdiende. Wanneer u een te laag bedrag verzekerd, valt de uitkering dus ook flink lager uit. De vraag is of u dan ook nog steeds kunt rondkomen.

Valkuil 3: een uitkering niet mee indexeren
Als u volgend jaar een beroep doet op uw AOV vanwege blijvende arbeidsongeschiktheid, dan wilt u over 20 jaar ook nog voldoende geld krijgen om van rond te komen. Kies er daarom altijd voor om de uitkering mee te indexeren. Daarmee wordt de uitkering automatisch naar boven bijgesteld. Stel dat inflatie zich voordoet, dan hoeft u niet bang te zijn dat uw uitkering te laag uitvalt. Een uitkering niet mee indexeren, is dus geen verstandige keuze.

Vakuil 4: een uitgeklede AOV
Veel zelfstandig ondernemers die een AOV afsluiten, maken de keuze voor een uitgeklede AOV. Ze kiezen voor een lange eigen risico termijn en ook laten ze een AOV pas uitkeren bij een bepaald percentage van arbeidsongeschiktheid. De vraag is of dit wel handig is. Kunt u een periode van 3 maanden overbruggen als u arbeidsongeschikt raakt? Is er voldoende eigen vermogen of kapitaal om het dalende inkomen te kunnen opvangen? Neem dit altijd goed door met een assurantieadviseur.

Kortom, er komt meer kijken bij een AOV dan u denkt. Laat u daarom goed adviseren en maak een goede keuze.

Ziek of arbeidsongeschikt… Wat nu?

Heeft u korte of lange tijd geleden een arbeidsongeschiktheidsverzekering afgesloten en bent u onverwachts ziek of arbeidsongeschiktheid geraakt? Dan is het goed om te weten hoe u dient te handelen. Hoewel de procedure per verzekeraar verschillend kan zijn, is er een bepaalde structuur in het ziekmelden en een toelage ontvangen uit de arbeidsongeschiktheidsverzekering. Welke stappen dient u te zetten in geval van ziekte of arbeidsongeschiktheid?
Lees meer Ziek of arbeidsongeschikt… Wat nu?

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is goedkoper dan u denkt

De reden dat veel ondernemers geen arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten, heeft veelal te maken met de hoogte van de premie. ZZP’ers willen geen honderden euro’s per maand betalen voor een verzekering waarvan ze denken geen gebruik te maken. Op dit moment zijn er zo’n 650.000 ZZP’ers in Nederland die geen AOV hebben afgesloten. Wat is de reden daarvoor of zijn er meerdere redenen op te noemen en is een arbeidsongeschiktheidsverzekering werkelijk zo duur?
Lees meer Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is goedkoper dan u denkt

Waarom is een arbeidsongeschiktheidsverzekering zo belangrijk?

Begin 2016 telde Nederland ruim 1 miljoen ZZP’ers. Elk jaar starten tussen de 120.000 en 140.000 mensen een nieuwe onderneming. Hoewel ongeveer de helft van deze groep daarvan binnen 5 jaar stopt met hun onderneming, blijft het een feit dat er in Nederland veel ZZP’ers te vinden zijn. Aangezien er bij de start van een nieuwe onderneming veel komt kijken, is de arbeidsongeschiktheidsverzekering een verzekering die veelal vergeten wordt. Toch heeft het zeker meerwaarde om het nut van deze verzekering eens nader onder de loep te nemen. Waarom heeft u een arbeidsongeschiktheidsverzekering nodig?

Lees meer Waarom is een arbeidsongeschiktheidsverzekering zo belangrijk?